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字号+作者:佚名 来源:娱乐 2019年09月29日

同业业务严查多层嵌套,委外业务加速“去杠杆”,借助同业业务实现快速扩张的中小银行,其粗放的增长模式已不适应当前发展环境,转型压力凸显。在当前经济和监管环境下,中小...

同业业务严查多层嵌套,委外业务加速“去杠杆”,借助同业业务实现快速扩张的中小银行,其粗放的增长模式已不适应当前发展环境,转型压力凸显。在当前经济和监管环境下,中小银行如何结合市场需求和自身定位,推进转型发展

强化负债管理

一段时间以来,同业存单成为中小银行负借同业业务快速扩张不现实中小银行发展必须突债扩张的主要工具。相关业内人士介绍,中小银行因为网点数量和经营地域等限制,吸收存款能力相对较弱,需要发行同业存单来主动负债。从资产端看,经济发展面临下行压力,传统信贷业务增长乏力,中小银行贷款投放能力较弱且自身专业投资能力也有所欠缺,所以更多地投向同业理财、委外投资,以赚取利差。

“城商行、农商行的委外业务投资规模从2016年开始增长较快。据估算,2016年银行业整体委外资金规模约在5万亿元至6万亿元之间。其中,城商行、农商行占比大约在35%左右。”中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼说,从委外资金的资产配置情况看,主要以信用债、利率债和货币市场基金等低风险资产为主,权益类资产配置相对较少。

前段时间,银监会接连发化监管,严防“三套利”、整治“四不当”、防范“十风险”,同业、委外等业务成为监管重点,以严控期限错配和杠杆投资,引导资金“脱虚向实”。

恒丰银行研究院研究员唐丽华表示,不规范的同业业务由于嵌套复杂、底层资产风险情况不能主动把握或者不能被及时监测,蕴藏较大风险隐患。中小银行应规范发展同业业务,坚持合规经营,也需对经营环境加强研究,提升对经济环境和政策的敏锐度。

对于同业融资依存度高、同业存单增速快的银行业金融机构,监管部门重点检查期限错配情况、流动性管理的有效性以及是否落实穿透管理等。“随着金融监管加强和市场利率变化,中小银行要重点防范流动性风险,进一步加强资产负债管理,调整同业业务品种和期限结构,降低杠杆率和错配倍数,确保稳健经营。”民生银行首席研究员温彬说。

借同业业务快速扩张不现实中小银行发展必须突

在当前的监管环境下,中小银行依赖同业、委外业务的发展模式不可持续。“预计新增委外业务规模同比将会下降。同业、委外业务在中小银行业务中的占比将会有所收缩,中小银行将更多谋求内涵式发展。”董希淼说。

打造比较优势

业内人士说,中小银行在市场影响力和基础客户群建设、客户综合服务能力方面相对较弱,综合化经营程度也较低。所以,其在市场波动时更易受到大型银行和互联网金融等的影响,利率上行阶段核心负债组织能力的劣势较为明显,也难以通过内部平台满足客户多元化金融需求。在当前环境下,中小银行需围绕服务实体经济,以专业化、数字化为手段形成资本节约、创新驱动、内涵增长的可持续发展模式。

温彬表示,中小银行应摒弃依赖规模扩张的粗放增长模式,聚焦地区、行业和客户,实行差异化和特色化经营。当前,要重点支持普惠金融、钱柜qg金融、消费金融和绿色金融发展,补足金融供给中的短板。

董希淼认为,中小银行推进业务转型过程中,一是需要发挥大多数中小银行所具有的本地化经营优势,突出区域特色,聚焦重点业务,实施差异化经营策略,避免为“求大求快”放松风险管控意识;二是可利用大数据、云计算等技术,实现线上线下融合发展,不断拓宽市场,提升金融服务的能力和质量。

“中小银行往往具备机制灵活、决策敏捷、善于创新等优势,需要持续巩固和完善。同时,在自身资源相对不足情况下,还需重视合作,善用外力,在客户培育、渠道建设、服务提供等方面打造共享平台,这既需要保持与银行之间、与非银行金融机构之间的传统业务协同,也需要积极探索和物流、电商等业态合作,实现基于场景的金融消费服务。”相关业内人士建议。(
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